Cara Cek Skor Kredit Anda Secara Gratis
cara cek skor kredit Anda secara gratis yang bisa dilakukan dalam mengelola keuangan pribadi Anda dengan bijak
Baca Juga
Skor kredit adalah salah satu aspek yang paling penting dalam keuangan pribadi. Ini adalah ukuran yang digunakan oleh kreditur dan lembaga keuangan untuk menilai seberapa baik Anda mengelola kredit dan utang Anda.
Penilaian kredit atau penilaian risiko kredit atau yang lebih dikenal dengan cek skor kredit merupakan proses evaluasi yang dilakukan oleh lembaga keuangan, pihak bank atau pihak kreditur.
Penilaian ini dilakukan untuk menentukan sejauh mana seorang peminjam atau debitur dapat dipercaya untuk membayar pinjaman atau membayar kewajiban keuangan lainnya.
Penilaian kredit ini dihitung berdasarkan beberapa informasi keuangan dan perilaku keuangan individu yang pernah dilakukan. Informasi tersebut diantaranya riwayat pembayaran hutang, penggunaan kartu kredit, jumlah kredit yang dimiliki, dan lain sebagainya.
Semua informasi tersebut diperoleh dari data yang ada dilembaga kredit, perbankan, atau lainnya. Data kredit Anda akan tampil secara otomatis dana akan tampit skor kredit yang Anda miliki.
Skor kredit yang tersedia atas nama Anda ini akan digunakan oleh pihak kreditur atau pihak bank untuk menentukan dalam pemberian pinjaman kredit.
Jika riwayat penilaian kredit yang penah Anda lakukan memiliki skor yang tinggi, maka dianggap sebagai debitur yang taat bayar. Namun jika skor pinjaman yang Anda miliki rendah, maka riwayat pinjaman Anda kurang bagus.
Dengan adanya riwayat penilaian yang baik dan tidak ini, pihak kreditur akan lebih memudah memantau masalah keuangan yang Anda lakukan sebelumnya. Apakah melakukan kredit dengan baik atau tidak.
Dan hal ini menjadi salah faktor dikemudian hari yang digunakan oleh pihak perbankan (kreditur) untuk menerima pinjaman yang akan Anda lakukan lagi. Apakah bisa langsung di-ACC, disetujui atau tidak.
Namun meskipun riwayat pinjaman yang ada diperbankan bagus, belum tentu juga pengajuan pinjaman berikutnya langsung disetujui. Karena masih ada beberapa faktor lainnya yang menjadi pertimbangan pihak bank yaitu penghasilan, pekerjaan, rasio utang, dan sebagainya.
Meskipun peminjam memiliki riwayat skor kredit tinggi atau bagus, tidak ada jaminan pasti bahwa mereka akan memenuhi kewajiban pembayaran pinjaman dengan baik. Ingat, kondisi keuangan dapat berubah atau adanya situasi tak terduga dapat muncul yang mempengaruhi keuangan Anda.
Oleh karena itu berhati-hatilah dalam melakukan pinjaman kembali, pahami kondisi kebutuhan keuangan Anda. Jangan mudah tergiur untuk melakukan pinjaman. Lebih baik menabung pelan-pelan untuk mendapatkan uang Anda seutuhnya tanpa campur tangan pihak manapun.
Cek skor kredit Anda secara teratur adalah langkah yang bijak untuk mengawasi dan mengatur keuangan Anda. Namun, biaya cek skor kredit dapat menjadi penghalang bagi banyak orang. Artikel ini akan membahas cara cek skor kredit Anda secara gratis.
Mengapa Cek Skor Kredit Anda Penting?
Sebelum kita membahas cara cek skor kredit secara gratis, mari pahami mengapa ini penting:
- Pemantauan Kesehatan Keuangan
Cek skor kredit secara berkala memungkinkan Anda untuk melihat seberapa baik Anda mengelola kredit dan utang Anda.
- Deteksi Cepat Masalah
Dengan cek skor kredit, Anda dapat mendeteksi masalah atau kesalahan dalam laporan kredit Anda lebih awal dan mengambil tindakan sebelum menjadi masalah besar.
- Persiapan untuk Keputusan Keuangan
Sebelum mengajukan pinjaman atau mengajukan aplikasi penting lainnya, cek skor kredit memungkinkan Anda untuk menilai seberapa kuat posisi Anda.
Cara Cek Skor Kredit Anda Secara Gratis
Untuk melakukan berapa besar skor kredit yang Anda miliki, ada beberapa cara yang bisa dilakukan yaitu:
- Situs Web Resmi Agen Pelaporan Kredit
Agen pelaporan kredit resmi seperti Equifax, Experian, dan TransUnion biasanya menyediakan salinan laporan kredit gratis setahun sekali. Kunjungi situs web resmi mereka dan minta laporan Anda.
- Menggunakan Layanan Pemantauan Kredit
Beberapa layanan pemantauan kredit seperti Credit Karma, Credit Sesame, dan WalletHub menawarkan pemantauan skor kredit dan laporan kredit gratis. Daftar dan pantau secara berkala.
- Program Perlindungan Konsumen
Di beberapa negara, program perlindungan konsumen juga menyediakan akses gratis ke laporan kredit Anda. Periksa dengan otoritas regulasi keuangan setempat.
- Promosi dari Lembaga Keuangan
Beberapa lembaga keuangan, terutama kartu kredit atau bank, menawarkan akses gratis ke skor kredit Anda sebagai bagian dari promosi mereka. Periksa penawaran dari lembaga keuangan yang Anda gunakan.
- Pemantauan Identitas
Layanan pemantauan identitas seperti Lifelock dan IdentityForce juga seringkali menyertakan pemantauan skor kredit sebagai bagian dari layanan mereka.
Berapa skor kredit aman yang harus dimiliki nasabah?
Selama ini Anda pasti bingung dan bertanya-tanya, "Sebenarnya skor pinjaman saya berapa? Cara mengetahui skor saya berapa?" Sebenarnya agak susah juga untuk mengetahui skor pinjaman ini karena dari pihak bank pun tidak pernah menunjukkan skor tersebut.
Paling-paling mereka hanya menyampaikan kurang lebih seperti ini, "Oiya bapak, pengajuan pinjamannya bapak sebesar ini ya dengan jaminan ini ya." Kalau mereka sudah menyampaikan seperti itu, 80% pengajuan pinjaman Anda akan disetujui.
Tapiii... Kalau mereka menyampaikan seperti ini, "Maaf bapak, selain yang dilampirkan ini apakah ada pengasilan tambahan..." Maka 50% pengajuan kredit Anda aka tertunda. Dan hasilnya akhirnya bakal ada pengurangan jumlah kredit yang diajukan.
Untuk skor kredit yang dianggap "aman" tergantung pada sistem penilaian kredit yang digunakan oleh pihak bank. Skor kredit umumnya memiliki rentang antara 300 hingga 850 poin.
Artinya, skor kredit yang tinggi menunjukkan bahwa peminjam memiliki riwayat pembayaran yang baik, menggunakan kredit dengan bijak, dan memiliki kemampuan untuk mengelola kewajiban keuangan dengan baik.
Umumnya, skor kredit di atas 700 poin dianggap baik dan dibawah 600 dianggap risiko kredit yang lebih tinggi.
Untuk mengetahui skor kredit, Anda dapat meminta laporan kredit secara berkala dan memperhatikan apakah ada hal-hal tertentu yang mempengaruhi skor Anda.
Begitulah cara cek skor kredit Anda secara gratis yang bisa dilakukan dalam mengelola keuangan pribadi dengan bijak. Ini memberi Anda wawasan tentang kondisi keuangan Anda dan bisa digunakan untuk mendeteksi masalah keuangan Anda.
Gunakan sumber-sumber yang disebutkan di atas untuk mengakses laporan kredit Anda secara berkala dan tetap awasi kondisi keuangan Anda. Bagaimana jika saya tidak pernah melakukan pinjaman, apakah skor kredit saya juga ada?
